Дефолта не избежать? О судьбе банковского сектора высказался казахстанский экономист

Предельная ставка кредитования, по словам экономиста, дает ориентир для всей экономики страны.

В настоящее время базовая ставка кредитования в Казахстане равна 9,75%, а  предельная - 56%. Базовая установлена исходя из себестоимости денег для Нацбанка в размере 2% и средней инфляции 7% и не позволяет кредитовать предприятия и граждан по приемлемым процентам. Что получается? Производство запрещено кредитовать, то есть создавать рабочие места. В результате происходит рост импорта, поскольку он дает доходность выше 56%, но при этом накапливается дисбаланс по обменному курсу тенге. Рост импорта означает и массовую безработицу в стране, - говорит Марат Абдурахманов.

При этом эксперт отмечает, что вот уже на протяжении некоторого времени пытается выяснить у профильных ведомств о том, как рассчитывалась эта самая предельная ставка. Но, как говорится, воз и ныне там.

Удивительно слышать слова депутатов "Ак Жол" о защите ставки 56% и запрете ростовщичества при отсутствии обоснования ставки 56%. А ведь расчетов базовой и предельных ставок кредитования в стране нет, как и обоснования и основания для отмены порогов для онлайн-займов, - продолжает экономист.

По словам Абдурахманова, предельная ставка не должна превышать показатель среднегодовой рентабельности экономики, взятый за последние 10 лет.

И этот показатель нужно обновлять каждые 120 месяцев. Чтобы решить проблемы пузырей и отсутствия платежеспособного спроса, необходимо провести крупномасштабную кредитную реабилитацию с возвратом вывезенного капитала банков в виде прибыли и списания воздушных и необоснованных процентов по всем кредитам. От этого выигрывают и государство, и граждане, и бизнес, - отмечает эксперт.

Как добавляет собеседник, помимо того, что в Казахстане нет четкого обоснования предельной ставки кредитования, так еще отсутствует расчет налоговой нагрузки на граждан и отдельные отрасли:

Существующий расчет налоговой нагрузки, представленный на одной страничке, никак нельзя назвать исполнением ст.4 Налогового Кодекса РК, поскольку там фигурирует только цифра 16% налоговой нагрузки на юридические лица. Откуда она взялась, и, как она соответствует интересам государства и общества, не написано.

Как отмечает эксперт, если не решать имеющиеся проблемы в финансовой отрасли, в частности в банковском секторе, то  все это «неминуемо приведет к дефолту». Оснований для данного утверждения несколько.

Первое – это субсидии государства. Банковский сектор самый субсидируемый сектор экономики страны. В год государство через программы субсидирования ставки кредитования и прямую помощь направляет в сектор до 1 трлн тенге, а это говорит о неработающих как минимум 15% всех кредитов банковского сектора, а в реальности их может быть и больше. При этом банки ежегодно публикуют отчетность о рентабельности от 38 до 64%. Возникает логичный вопрос: зачем «помогать» сверхдоходному сектору?

Второе – высокие ставки кредитования одновременно влияют на экономику страну через норму рентабельности в экономике, дифференциацию доходов граждан, норму доходов бюджета из валовой добавленной стоимости и размер денежной массы.

Третье - это состояние банковского сектора, в целом, - резюмирует экономист, отмечая, что при продолжении такой динамики, естественно, уровень необслуживаемых кредитов будет расти пропорционально росту цен, это означает технический дефолт всей системы.

Рост цен приведен к сокращению выплат по кредитам со стороны населения, поскольку при выборе купить хлеб или оплатить займ, любой нормальный человек выберет первое. Это означает и уход граждан в наличные тенге, которые невозможно заморозить и арестовать. Рост теневой экономики будет стимулировать коррупцию во всех сферах, - считает эксперт.